Hiện nay, khá nhiều người sử dụng thẻ tín dụng trong việc thanh toán khi mua sắm, chi tiêu sinh hoạt hàng ngày của gia đình.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều người khá e dè khi sử dụng loại thẻ này do chưa nắm được hết tính năng, công dụng và ưu điểm của thẻ như thế nào. Dưới đây chúng tôi xin giúp bạn giải đáp những thắc mắc về loại thẻ tín dụng này cho bạn tham khảo nhé!
Nội dung chính
Thẻ tín dụng là gì ?
Thẻ tín dụng là loại thẻ do ngân hàng phát hành cho phép người sở hữu có thể thanh toán trước mà không cần phải có sẵn tiền trong thẻ. Bạn có thể hiểu đơn giản là thẻ tín dụng là loại “tiêu xài trước, thanh toán sau”.
Trong đó, số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu khi sử dụng thẻ được gọi là hạn mức tín dụng. Thế nhưng, hạn mức này cao hay thấp tùy thuộc vào hồ sơ mở thẻ và điều kiện mà chủ thẻ có thể đáp ứng với ngân hàng dựa vào thu nhập hàng tháng của bạn.
Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ được miễn lãi suất trong 45 ngày. Sau thời gian này nếu bạn không thanh toán số tiền đã sử dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất như lãi suất cho vay và ngày tính lãi suất sẽ phụ thuộc vào ngày thanh toán thẻ theo kỳ sao kê.
Các loại thẻ tín dụng
Hiện nay, có 2 loại thẻ tín dụng phổ biến mà bạn có thể lựa chọn sử dụng là:
+ Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ này chỉ sử dụng cho các giao dịch trong nước.
+ Thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ có thể liên kế Mastercard/Visa, bạn có thể dùng thanh toán được cả trong và nước ngoài.
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng
Cũng như những loại thẻ khác, khi sử dụng thẻ tín dụng cũng tồn tại những ưu và nhược điểm mà người dùng cần phải biết. Cụ thể:
Lợi ích thẻ tín dụng
+ Thanh toán dễ dàng: Khi sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn có thể thanh toán khi mua hàng một cách thuận tiện và dễ dàng hơn khi mua sắm tại siêu thị, thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn hay đặt vé máy bay,…
+ Thanh toán chậm: Bạn hoàn toàn có thể mua hàng trước trả sau mà không cần phải sử dụng khoản tiền lớn một lúc khi mua sắm. Bởi thẻ tín dụng giúp bạn mua hàng trước sau đó trả dần số tiền thanh toán trong tài khoản.
+ Kiểm soát chi tiêu: Bởi mọi chi tiêu của bạn sẽ được sao kê và cuối tháng ngân hàng sẽ gửi sao kê về các giao dịch phát sinh trong tháng giúp bạn thống kê lại chi tiêu của mình và có kế hoạch tài chính hợp lý hơn.
+ Nhiều ưu đãi: Hầu hết các ngân hàng thường cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm khi mua sắm hàng hóa, thanh toán dịch vụ,…
Nhược điểm khi sử dụng thẻ tín dụng
Mặc dù thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm thì cũng tồn tại những hạn chế như:
+ Lãi suất quá hạn: Sau 45 ngày được miễn lãi suất, nếu khách hàng chưa hoàn trả hoặc hoàn trả chưa đủ số tiền đã chi tiêu thì số tiền đó sẽ bị tính với lãi suất tương đối cao.
+ Mất phí rút tiền mặt: Một nhược điểm nữa là phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là 4% trên số tiền đã rút, đây là con số khá cao.
+ Chi tiêu quá đà: Với hình thức “thuê bao trả sau” nên rất nhiều người rơi vào tình trạng chi tiêu quá đà khiến bạn mắc nợ ngân hàng một khoản tiền khá lớn. Nếu bạn mất khả năng chi trả thì việc cộng dồn lãi suất sẽ khiến bạn càng khó hoàn trả hơn.
+ Mất thẻ: Hầu hết các điểm mua sắm hoặc website thương mại điện tử đều không yêu cầu mã OTP khi giao dịch. Vì thế, nếu bạn làm mất thẻ thì có nguy cơ kẻ gian có thể sử dụng thẻ bạn để giao dịch khiến bạn mất một số tiền lớn.
Vì vậy, khi bị mất thẻ tín dụng thì ngay lập tức bạn nên liên hệ với ngân hàng để khóa tài khoản của mình lại. Tuyệt đối không cung cấp thông tin về thẻ cho bất kỳ ai trừ người quen của mình để tánh bị mất cắp nhé.
Cách sử dụng thẻ tín dụng
Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng phát hành cho chủ sở hữu khi nhà cung cấp dịch vụ tín dụng duyệt chấp thuận tài khoản thẻ. Sau đó, bạn có thể bắt đầu mua sắm và thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình.
Khi mua sắm bằng thẻ tín dụng người dùng thẻ cần quẹt thẻ, sau đó thực hiện cam kết sẽ trả tiền cho nhà phát hành thẻ bằng cách ký tên lên hóa đơn có ghi chi tiết cụ thể cùng với số tiền hoặc bằng cách nhập mã PIN.
Một số nơi bán hàng họ còn xác minh qua số điện thoại, qua internet cho những giao dịch vắng chủ thẻ.
Cụ thể, khi mua sắm bằng thẻ tín dụng bạn sẽ thực hiện theo các bước sau:
+ Bước 1: Sau khi mua sắm xong, bạn đưa thẻ cho nhân viên tại nơi chấp nhận thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán.
+ Bước 2: Nhân viên đưa thẻ vào máy, nhập số tiền giao dịch, in hóa đơn giao dịch và yêu cầu chủ thẻ ký tên.
+ Bước 3: Trước khi ký nhận bạn cần kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán để đảm bảo thông tin chính xác.
+ Bước 4: Bạn nhận lại thẻ và nhận liên hóa đơn ngay khi hoàn tất thủ tục thanh toán. Nếu trường hợp mua online thì phân thanh toán chỉ cần nhận thông tin gồm: số tài khoản, ngày hết hạn, mã CVV, CVC.
Rút tiền thẻ tín dụng
Ngoài việc dùng thẻ tín dụng để thanh toán mua hàng thì bạn cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng của mình nếu muốn.
Tuy nhiên, lời khuyên là bạn nên hạn chế tối đa việc rút tiền mặt vì phí rút tiền tương đối cao lên đến 4% tổng số tiền rút.
Để rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì bạn cần tới các ATM có biểu tượng Mastercard, Visa,…gắn với thẻ tín dụng của bạn để rút. Sau đó bạn cũng rút tương tự như thẻ ATM thông thường, nhập mã PIN, chọn số tiền muốn rút là được.
Cách trả góp bằng thẻ tín dụng
Hiện nay, có nhiều cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử cho phép bạn có thể thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng với lãi suất thấp hoặc lãi suất 0%.
Về quy trình thanh toán cũng rất đơn giản, bạn chỉ cần mua hàng và chọn các thanh toán toàn bộ bằng thẻ tín dụng của mình. Sau đó, chỉ cần thanh toán lại tiền dần cho đơn vị cung cấp thẻ tín dụng.
Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là 2 loại thẻ khác nhau. Trong đó, thẻ ghi nợ là loại thẻ do ngân hàng phát hành mà bạn chỉ có thể chi tiêu giới hạn trong số tiền đã nạp vào tài khoản ngân hàng đi kèm thẻ đó.
Thẻ ghi nợ cũng có loại thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế dùng được cả trong nước và quốc tế.
Còn đối với thẻ tín dụng là thẻ trả sau, có nghĩa nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua món hàng trị giá 5 triệu, tức là bạn đã vay 5 triệu từ ngân hàng, khoản vay này được miễn lãi trong vòng 45 ngày. Sau 45 ngày nếu không thanh toán thì số tiền đó sẽ bị tính lãi.
Trên đây là những thông tin cần biết về thẻ tín dụng cho bạn tham khảo. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có làm thẻ tín dụng cùng nhiều chế độ ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng.
Vì thế, bạn có thể đến các chi nhánh hoặc trụ sở các ngân hàng để làm thẻ tín dụng và bắt đầu mua sắm nhé.
